汕头打造“实体经济+激励机制+金融创新”新范式 为企业提供更有力金融支持

• 2022-02-22 08:54:33 来源：南方日报

近日，记者从汕头市金融工作局了解到，截至2021年末，汕头全年新增贷款296.41亿元，同比多增245.01亿元，贷款增量居粤东西北第一。今年1月份，贷款余额呈持续增长态势，全市本外币各项贷款余额2651.34亿元，贷款增速比去年同期提高14.7个百分点，为近年来同期新高。

按照工作部署，汕头市金融局将会同汕头市财政局、人行汕头中支、汕头银保监分局进行沟通研究，进一步优化考核指标设计，落实考核结果运用，适时修订出台银行考核激励实施办法，推动全市银行业金融机构继续采取产品创新、服务优化等措施手段，打造“实体经济+激励机制+金融创新”的新范式，为“工业立市、产业强市”提供更有力的金融支持，推动汕头经济社会高质量发展。

激励考核，增加有效供给

近日，《汕头市银行业金融机构支持地方经济发展考核激励方案》(下称《激励方案》)年度考核评价结果公布，建设银行汕头分行、光大银行汕头分行、南洋商业银行汕头分行在各自组别考核中排名首位，为银行业金融机构支持汕头经济做出了良好表率。

据了解，考核中排名靠前的金融机构可获得相应的奖励，福利满满。而靠后则会面临约谈和督促。2021年度考核排名位居各组别前两名的银行业金融机构可收到以汕头市政府副市长名义发出的感谢信。另外，分组排名前列的银行业机构在再贷款、再贴现等方面可优先安排额度和推介银企对接项目，同时也会在开辟业务办理“绿色通道”上给予倾斜。年度考核结果的分组排名同样将作为各机构参与财政性资金的分存资格和相关专户开设招投标的评价指标(权重比例不低于30%)。

而对每季度考核结果位于各分组排名后两位的银行业机构，政府部门会加以引导。由考核小组对其负责人进行约谈，并将相关结果和整改建议抄送其上级行;年度考核结果位于各分组排名后两位的机构则会取消其享受市级其他奖励政策的资格，以此作为督促。

据介绍，《激励方案》综合考虑了贷款总量指标、普惠型金融领域贷款情况、制造业贷款情况等七方面因素，每季度对银行业金融机构支持实体经济发展的情况进行分组考核评价，将财政、社保资金存放、政策激励与银行贷款有效增长紧密结合，推动财政性存款资源向支持经济贡献度高的、排名靠前的银行倾斜，强化财政对金融支持实体经济发展的撬动作用，为实体经济发展注入“金融活水”。

自《激励方案》正式印发实施以来，汕头全市银行业金融机构对加大信贷投放的重视程度和对实体经济的支持力度均有明显提升，针对银行业金融机构实施的考核激励行动成效初显，并正逐步有效传导至实体经济。

提速降费，资金直达企业

降低融资成本、提高融资效率，要求充分运用金融工具、逐步放开风险利率水平、提高资金可获得性。

据了解，汕头市金融工作局和汕头市银保监分局联合发起设立的“汕金惠企通”线上融资服务小程序，只需企业主通过“指尖”将自己的融资需求精准送达银行，就可实现银企7×24小时无障碍“线上对接”，大大提升了企业的融资效率。

作为汕头市第一批现代农业产业园，汕特澳士兰牧场有限公司就是“汕金惠企通”的用户之一，近年来牧场不断进行“自我革命”，实现提质增效。然而，“高品质”就意味着“高投资”，汕特澳士兰牧场有限公司总经理杨燕卿告诉记者，初期在牧场升级过程中流动资金需求较大，自筹资金不够，困扰也随之而来。

“了解到市政府新推出了一个‘汕金惠企通’的小程序，抱着试一试的想法，我们跟银行对接在上面进行了融资申请。”不到1天，建设银行汕头分行就来电回复……

面对企业的融资需求，建设银行汕头分行进行了专门研讨，迅速制定了融资方案，仅用不到3天时间就为企业提供了一笔240万元的普惠贷款。

据建设银行汕头分行普惠金融业务部负责人陈晖介绍：“对于在‘汕金惠企通’向我行提出贷款申请的企业，我们将实行快速响应机制，为企业提供绿色融资服务通道。同时，对于普惠型小微企业办理抵押贷款的，我们将主动为企业承担评估费、保险费等各项费用，实现企业融资提速降费。”

除了发挥科技的快捷作用，传统的银企对接方式也在同步开展。线下融资服务专班和开展“金融服务团”现场融资对接活动等措施，进一步完善银企对接机制，提升融资对接服务的针对性和主动性，助力提升融资服务对接效率和水平。

据统计，截至2021年末，汕头已建立融资服务专班11个、开展融资专车对接会11场次，实现六区一县三大功能区全覆盖，支持企业约600家，获得授信额度超286亿元，发放贷款约96亿元;已通过“汕金惠企通”平台实现贷款对接200多笔，完成贷款对接金额约5.46亿元。

担保增信，畅通良性循环

小微企业通常具有成立时间短、基础差、底子薄等特点。由于自身抗风险能力不强，贷款时很难找到担保单位，即便找到规模相当的担保企业获得了额度，也无法满足小微企业发展的资金需求，过程中产生的担保费无形之中增加了小微企业的融资成本。

广东多彩多姿服装有限公司就遇到过这样的窘境，厂长林先生在接受采访时告诉记者，这两年受疫情影响，服装厂资金回笼慢，更新完厂房的设备之后，手上没有活钱，资金是小企业的命脉，如果没有政府出面扶持，很难不用抵押就快速贷到款。获得首笔来自光大银行汕头分行200万元的贷款后，林厂长近期又申请了300万元，投入火热的再生产当中，谈及企业经营现状和未来，他满怀信心……

近年来，国家出台了一系列扶持小微企业发展的政策，通过实行定向降准等，引导银行业金融机构支持小微企业发展。在此基础上，还需要政府、监管部门及银行业金融机构共同携手，搭建小微企业资金组织平台，从而切实解决小微企业融资难问题。

为破解小微企业因缺乏有效抵押物而贷不到款的问题，汕头市金融局及时实施“政银保”融资合作项目，以财政资金作为企业信贷风险补偿，引入保险机构为缺乏有效抵押物的中小微企业提供贷款保证保险，财政专项资金将为小微企业申请“政银保”贷款项目提供50%保费补贴，这样的风险共担机制让企业敢贷、愿贷、能贷，为小微企业融资打造了良好的生态环境。(●南方日报见习记者吴利婷)

标签： 激励机制 实体经济 增长态势 贷款余额

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